Många funderar på sin kreditvärdighet först när de ska ansöka om bolån, privatlån, kreditkort eller delbetalning. Då kan det vara frustrerande att inte veta hur banker och kreditgivare faktiskt ser på den egna ekonomin.
Den goda nyheten är att du själv kan kontrollera din kreditvärdighet utan att det påverkar ditt kreditbetyg. Genom att ta del av din egen kreditupplysning får du en tydlig bild av hur din ekonomi ser ut ur en långivares perspektiv.
Vad är kreditvärdighet?
Kreditvärdighet är en bedömning av din förmåga att betala tillbaka lån och krediter. Bedömningen baseras på flera faktorer, bland annat inkomst, skulder, betalningshistorik, krediter och eventuella betalningsanmärkningar.
När en bank eller långivare gör en kreditprövning vill de bedöma risken för att du inte ska kunna fullfölja dina betalningar. Ju lägre risk du anses innebära, desto högre kreditvärdighet har du.
En god kreditvärdighet kan ge:
- Större chans att bli beviljad lån
- Lägre räntor
- Högre kreditutrymmen
- Bättre villkor hos banker och kreditgivare
Kolla din kreditvärdighet gratis
Det finns flera tjänster där du kan se min kreditvärdighet och kontrollera kreditvärdighet online. När du beställer en egen kreditupplysning registreras det inte som en vanlig kreditförfrågan och påverkar därför inte ditt kreditbetyg.
Många väljer att göra en egen kreditupplysning inför:
- Bolåneansökan
- Samlingslån
- Bilköp
- Hyresansökan
- Kreditkortsansökan
Genom att kontrollera min kreditvärdighet i förväg kan du upptäcka eventuella problem innan en långivare gör sin bedömning.
Vad syns i en kreditupplysning?
När du gör en kreditupplysning på dig själv får du normalt tillgång till samma typ av information som banker och kreditgivare använder.
Vanliga uppgifter som visas är:
Fastighetsinnehav, deklarerade inkomster, befintliga lån, kreditkort, kreditgränser, betalningsanmärkningar, skulder hos Kronofogden samt tidigare kreditförfrågningar.
Du kan även se hur din UC kreditvärdighet eller motsvarande kreditbetyg ser ut beroende på vilket kreditupplysningsföretag som används.
Vad sänker kreditvärdigheten?
Många blir förvånade när kreditvärdigheten sjunker trots att de inte missat några betalningar. Flera faktorer kan påverka bedömningen negativt.
Vanliga orsaker är många aktiva krediter, hög skuldsättning, flera låneansökningar under kort tid, betalningsanmärkningar eller låg deklarerad inkomst. Även outnyttjade kreditkort och delbetalningskonton kan påverka kreditprofilen eftersom de räknas som tillgängliga krediter.
Vad är UC Score?
UC Score är ett kreditbetyg som används av många svenska banker. Poängen bygger på information från bland annat Skatteverket, Kronofogden och kreditgivare.
När personer söker efter min UC Score, kolla UC Score eller hur ser min UC ut vill de ofta förstå hur banker bedömer deras ekonomi.
En hög UC Score signalerar låg risk för långivaren medan en låg poäng kan göra det svårare att få lån eller leda till högre ränta.
Hur vet jag om jag har god kreditvärdighet?
Det finns ingen exakt gräns som gäller hos alla banker. Varje kreditgivare gör sin egen riskbedömning.
Generellt kännetecknas personer med god kreditvärdighet av att de:
- Har stabil inkomst
- Har få eller inga betalningsanmärkningar
- Har låg skuldsättning i förhållande till inkomsten
- Betalar räkningar i tid
- Har få nya kreditupplysningar
- Inte har många outnyttjade krediter
Om flera av dessa punkter stämmer in på dig finns det ofta goda förutsättningar för ett starkt kreditbetyg.
Kan man få lån trots låg kreditvärdighet?
Ja. Det finns långivare som accepterar kunder med svagare kreditprofil.
Villkoren blir däremot ofta mindre fördelaktiga. Räntan kan bli högre och den maximala lånesumman lägre.
Har du betalningsanmärkningar eller många mindre krediter kan det därför vara klokt att först arbeta med att stärka din kreditvärdighet innan du ansöker om nya lån.
Så kan du förbättra din kreditvärdighet
Om du upptäcker att ditt kreditbetyg är lägre än önskat finns flera åtgärder som kan hjälpa.
Börja med att avsluta krediter som inte används. Många kreditkort och delbetalningskonton kan påverka bedömningen negativt även när de inte nyttjas.
Har du flera mindre lån kan ett samlingslån minska både månadskostnaderna och antalet aktiva krediter.
Det är också viktigt att undvika sena betalningar och hålla nere antalet låneansökningar under en kort period.
För den som vill höja sin kreditvärdighet på längre sikt är högre inkomst och lägre skuldsättning ofta de två faktorer som ger störst effekt.
Påverkar det kreditvärdigheten att kolla sig själv?
Nej. En egen kreditupplysning påverkar inte ditt kreditbetyg.
Du kan därför ta en kreditupplysning på dig själv när du vill för att få bättre kontroll över din ekonomi och förstå hur kreditgivare ser på din situation.
Förbättra din kreditvärdighet
Att kontrollera sin kreditvärdighet regelbundet ger bättre kontroll över den egna ekonomin. Du får en tydligare bild av hur banker och kreditgivare bedömer din ekonomi och kan upptäcka sådant som påverkar kreditbetyget innan du ansöker om lån eller krediter. För många är det första steget mot bättre lånevillkor och en starkare privatekonomi.
FAQ: Vanliga frågor och svar
Hur ser jag min kreditvärdighet gratis?
Flera tjänster erbjuder möjlighet att kontrollera din egen kreditvärdighet och ta del av din kreditupplysning utan att det påverkar ditt kreditbetyg.
Påverkas min kreditvärdighet om jag kollar mig själv?
Nej. En egen kreditupplysning registreras inte som en vanlig kreditförfrågan och påverkar inte kreditvärdigheten.
Vad är skillnaden mellan kreditvärdighet och kreditbetyg?
Kreditvärdighet beskriver den övergripande bedömningen av din ekonomi. Kreditbetyg eller UC Score är en numerisk eller statistisk modell som används för att mäta kreditvärdigheten.
Hur ofta uppdateras kreditvärdigheten?
Det varierar mellan olika kreditupplysningsföretag. Nya inkomster, lån, krediter och betalningsanmärkningar kan påverka bedömningen löpande.
Hur kan jag höja min kreditvärdighet?
Betala räkningar i tid, minska antalet krediter, samla mindre lån, undvik många låneansökningar och arbeta för att stärka din ekonomi över tid.