Det är vanligt att många inte upptäcker att det finns uppgifter som kan påverka ett fakturaköp förrän de försöker handla mot faktura och köpet sedan nekas i kassan. När du kontrollerar uppgifterna i förväg kan du undvika onödiga överraskningar. En betalningsanmärkning behöver inte innebära att alla fakturaköp avslås, men den kan vara en av de faktorer som kreditgivaren väger in när de gör en kreditprövning på dig.
Genom att kolla betalningsanmärkning innan du väljer att handla mot faktura får du en bättre bild av hur din ekonomiska situation ser ut. Du kan kostnadsfritt logga in med BankID och se vilka uppgifter kreditupplysningsbolagen har registrerat om dig. Så blir det enklare att förstå hur din ekonomi kan bedömas från en utomstående innan du genomför ett köp eller ansöker om en kredit.
Hur ser jag om det finns en anmärkning på mig?
Det enklaste sättet är att logga in med BankID och kontrollera vilka uppgifter som finns registrerade hos kreditupplysningsbolagen. Då kan du se om det finns en betalningsanmärkning, hur många anmärkningar som är registrerade och annan information som kan påverka en kreditbedömning.
När du gör en egen kontroll påverkas nämligen inte din kreditvärdighet. Det beror på att det enbart är du som ser resultatet, och kontrollen registreras inte på samma sätt som en kreditupplysning i samband med en låneansökan. Innan du ansöker om ett lån kan det därför vara klokt att kontrollera dina uppgifter innan du ansöker om ett lån, tecknar ett abonnemang eller väljer att handla med faktura.
Om du skulle upptäcka att det finns en betalningsanmärkning blir det också enklare att förstå varför en tidigare kreditansökan eller ett fakturaköp kan ha blivit nekat. Kom dock ihåg att varje kreditgivare gör sin egen bedömning och väger då in flera olika faktorer.
Vad händer när jag väljer faktura i kassan?
När du väljer att betala ett köp med faktura görs vanligtvis en kreditprövning på dig. Det gäller även om köpet är för ett mindre belopp. Anledningen till detta är att ett fakturaköp innebär att du får en kredit fram tills att du ska betala fakturan.
Det är inte butiken som avgör om köpet kan genomföras med faktura, utan det är kreditgivaren. Bedömningen grundas på flera olika uppgifter, till exempel betalningsanmärkningar, skulder och andra ekonomiska faktorer som kan påverka kreditrisken. Om din ansökan skulle avslås betyder det inte att butiken har nekat ditt köp. Beslutet kommer från kreditgivaren som erbjuder själva fakturabetalningen. Du kan oftast slutföra köpet genom att välja en annan betalningsmetod, exempelvis kortbetalning eller direktbetalning.
Alla kreditgivare använder inte exakt samma bedömningsgrunder. Det betyder att ett fakturaköp kan godkännas hos ett företag men avslås hos ett annat, trots att din ekonomi är oförändrad vid båda köpen. Kreditgivarna gör egna riskbedömningar där flera olika faktorer vägs in. Det går därför inte att veta på förhand hur ett resultat kommer bli. När du känner till vilka uppgifter som finns registrerade om dig får du en bättre förståelse för vilka faktorer som kan påverka bedömningen och minskar risken för att det blir ett avslag.
Hur länge ligger anmärkningen kvar?
En betalningsanmärkning försvinner inte så fort skulden betalas, vilket är en vanlig missuppfattning. För privatpersoner ligger en betalningsanmärkning normalt kvar i tre år från den dag den registrerades, även om skulden har betalats under tiden. Därför är det så viktigt att se till att inte få betalningsanmärkningar eftersom det kan påverka dig längre fram.
Uppgiften kan fortfarande finnas med när en kreditupplysning görs. Däremot kan en betald skuld självklart ge en annan bild än en obetald skuld när den ekonomiska situationen bedöms. Betalningsanmärkningen gallras automatiskt efter tre år, och om uppgiften är korrekt registrerad behöver du inte själv ansöka om att den ska tas bort.
Vad gör jag om uppgiften är felaktig?
Om du skulle upptäcka att en betalningsanmärkning eller annan uppgift inte stämmer bör du kontakta kreditupplysningsbolaget där uppgiften finns registrerad och begära en rättelse. Om felet skulle bero på en registrering hos Kronofogden behöver du kontakta Kronofogden istället, som ansvarar för den aktuella registreringen. När felet har rättats kan kreditupplysningsbolagen uppdatera sina register.
Om du anser att dina personuppgifter har behandlats felaktigt kan du även vända dig till Integritetsskyddsmyndigheten (IMY), som är tillsynsmyndighet för kreditupplysningsverksamhet och behandling av personuppgifter.
Var får jag hjälp om skulderna växer?
Det finns stöd att få om skulderna börjar bli svåra att hantera. Alla kommuner erbjuder kostnadsfri budget- och skuldrådgivning där du kan få hjälp att gå igenom din ekonomi och diskutera olika alternativ utifrån din personliga situation.
Hos Hallå konsument kan du också få oberoende information och vägledning. De ger råd i frågor om privatekonomi, skulder och konsumenträtt. Det kan göra stor skillnad att söka hjälp tidigt. När du får en överblick över din ekonomi så tidigt som möjligt är det lättare att hitta lösningar innan problemen blir större. Att ha god överblick över din ekonomi är ett viktigt steg mot en mer stabil privatekonomi.